Peta Kekacauan AI Kewangan: Strategi Kemenangan untuk PKS

Maksud Peta Kekacauan AI Kewangan yang Divisiualisasikan Buat Pertama Kali

Pada Februari 2026, “Peta Kekacauan Solusi AI Kewangan” yang diterbitkan oleh Goodway di “Persidangan AI Kewangan 2026” menjadi tumpuan. Peta ini adalah percubaan pertama untuk memberikan gambaran menyeluruh tentang solusi AI untuk industri kewangan.

Alat AI untuk institusi kewangan telah meningkat dengan pesat dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Alat khusus untuk penilaian pinjaman, semakan anti-sosial, pematuhan, perkhidmatan pelanggan, dan pengurusan aset telah muncul dengan banyak, menjadikannya sangat sukar bagi pengurus dan CTO untuk memilih alat yang sesuai.

Peta kekacauan ini menyusun kekeliruan tersebut dan menyediakan peta keseluruhan AI kewangan. Yang perlu diberi perhatian ialah ia bukan sekadar senarai alat, tetapi diklasifikasikan mengikut proses perniagaan.

Mengapa PKS Memerlukan “Peta AI Kewangan”

Bank besar dan syarikat sekuriti telah pun melaksanakan AI. Walau bagaimanapun, di pejabat belakang institusi kewangan serantau dan PKS, masih ramai yang tidak tahu “di mana hendak bermula”.

Berdasarkan pengalaman saya sendiri membantu pelaksanaan IT di lebih 38 pelanggan, perbezaan antara syarikat yang berjaya dan gagal dalam pelaksanaan AI kewangan terletak pada “pemahaman gambaran keseluruhan”.

Sebelum memilih alat yang diperlukan, lihat dahulu “apa yang boleh dilakukan oleh AI kewangan”. Peta kekacauan ini adalah kompas untuk tujuan tersebut.

Potensi “Institusi Kewangan Serantau” yang Ditunjukkan oleh Kajian Bukti Agensi Perkhidmatan Kewangan

Pada masa yang sama dengan penerbitan peta kekacauan, terdapat satu lagi perkembangan penting. Platform AI “SIGNATE” menyertai kajian bukti DX Agensi Perkhidmatan Kewangan, memulakan projek untuk menyokong institusi kewangan serantau dengan AI generatif.

Tumpuan kajian bukti ini adalah seperti berikut:

• Penggunaan AI generatif untuk kecekapan operasi institusi kewangan serantau
• Penggunaan AI dalam pematuhan dan peraturan
• Kajian bukti yang bertujuan meningkatkan akses kewangan untuk PKS

Yang perlu diberi perhatian ialah tumpuan kepada “institusi kewangan serantau”. Tidak seperti institusi kewangan besar, institusi kewangan serantau mempunyai sumber manusia dan belanjawan yang terhad. Namun, itulah sebabnya kesan pelaksanaan AI adalah besar.

Penilaian Pinjaman dan Kerja Pematuhan yang Berubah dengan AI Generatif

Dalam kajian bukti Agensi Perkhidmatan Kewangan, AI generatif dirancang untuk digunakan dalam tugas-tugas berikut:

• Automasi analisis dokumen dalam penilaian pinjaman
• Tindak balas pantas terhadap perubahan peraturan (semakan undang-undang)
• Peningkatan kualiti perkhidmatan pelanggan (chatbot, dll.)

Berdasarkan pengalaman saya sendiri menggunakan AI dalam rundingan undang-undang di Malaysia, ketepatan analisis dokumen oleh AI kadangkala melebihi pemeriksa manusia. Terutamanya dalam mengekstrak maklumat yang memenuhi syarat tertentu daripada sejumlah besar dokumen, AI menunjukkan kelajuan dan ketepatan yang luar biasa.

3 Langkah Pelaksanaan AI Kewangan

Berikut adalah tiga langkah yang perlu diambil oleh pengurus dan ketua pejabat belakang semasa melaksanakan AI kewangan.

Langkah 1: Susun Masalah Syarikat Mengikut “Proses Perniagaan”

Kesilapan pertama dalam pelaksanaan AI adalah bermula dengan motivasi yang samar-samar seperti “Saya mahu mencuba AI”. Pertama, pecahkan perniagaan kewangan syarikat anda kepada proses berikut:

• Perkhidmatan pelanggan (pertanyaan, penerimaan dokumen)
• Penilaian (penilaian kredit, penilaian risiko)
• Pematuhan (semakan undang-undang, semakan anti-sosial)
• Pelaporan (pelaporan kepada pihak berkuasa kawal selia, audit dalaman)

Kenal pasti proses mana yang mengambil masa paling lama dan proses mana yang paling kerap berlaku kesilapan.

Langkah 2: Pilih Alat dari Kawasan Berkaitan dalam Peta Kekacauan

Peta kekacauan Goodway menunjukkan nilai sebenar dalam langkah ini. Pilih 3 hingga 5 alat dari kawasan yang berkaitan dengan masalah syarikat anda dan bandingkan fungsinya.

Titik perbandingan adalah seperti berikut:

• Kos pelaksanaan (yuran bulanan, yuran permulaan)
• Tempoh pelaksanaan (kemudahan integrasi API)
• Sokongan (sokongan Bahasa Melayu, ketersediaan sokongan pelaksanaan)
• Keperluan keselamatan (lokasi penyimpanan data, penyulitan)

Langkah 3: Mulakan dengan PoC Berskala Kecil

Perkara paling penting dalam pelaksanaan AI kewangan adalah jangan terus melaksanakan di seluruh syarikat. Mulakan dengan kajian bukti konsep (PoC) berskala kecil dalam tugas tertentu.

Sebagai contoh, jika anda menggunakan AI untuk analisis dokumen penilaian pinjaman, mulakan dengan mengesahkan ketepatan pada kira-kira 10 kes lepas. Pada masa ini, bandingkan hasil pemeriksa manusia dan AI, dan jika terdapat percanggahan, laraskan peraturan atau lakukan pembelajaran tambahan.

Tempoh PoC biasanya 1 hingga 3 bulan. Dalam tempoh ini, sahkan keseimbangan antara kos pelaksanaan dan kesan.

Kos Pelaksanaan dan Halangan Pelaksanaan AI Kewangan

Berikut adalah anggaran kos untuk melaksanakan AI kewangan. Berdasarkan pengalaman saya, anggaran kos untuk PKS melaksanakan AI kewangan adalah seperti berikut:

• PoC berskala kecil (1-3 bulan): RM30,000 – RM100,000
• Pelaksanaan penuh (lesen tahunan): RM100,000 – RM500,000
• Penyesuaian dan pembangunan integrasi (permulaan): RM100,000 – RM300,000

Jika ditukar kepada bulanan, ia adalah kira-kira RM10,000 hingga RM50,000. Ini adalah jumlah yang berbaloi berbanding kos gaji. Sebagai contoh, dengan melaksanakan AI dengan kos RM50,000 sebulan, anda boleh meliputi kerja 2-3 orang.

Subsidi dan Geran untuk Mengurangkan Halangan Pelaksanaan

Seperti yang ditunjukkan dalam kajian bukti Agensi Perkhidmatan Kewangan, subsidi pelaksanaan AI daripada kerajaan tempatan dan pusat kini banyak. Khususnya, subsidi berikut boleh digunakan untuk pelaksanaan AI kewangan:

• Subsidi Pelaksanaan IT (maksimum RM450,000)
• Subsidi Pembuatan (maksimum RM1,500,000)
• Subsidi DX untuk Institusi Kewangan Serantau (berbeza mengikut kerajaan tempatan)

Dengan menggunakan subsidi ini, kos pelaksanaan sebenar dapat dikurangkan dengan ketara.

3 Perangkap yang Perlu Dielakkan dalam Pelaksanaan AI Kewangan

Akhir sekali, berikut adalah tiga perangkap yang sering dihadapi dalam pelaksanaan AI kewangan.

Perangkap 1: Mempercayai Buta Keputusan AI

AI hanyalah “alat bantuan”. Terutamanya dalam perniagaan kewangan, keputusan akhir perlu dibuat oleh manusia. Anggap keputusan AI sebagai “maklumat rujukan” dan pastikan ada proses semakan manusia.

Perangkap 2: Memandang Rendah Kualiti Data

Ketepatan AI sangat bergantung pada kualiti data latihan. Jika data pinjaman atau data pelanggan lepas tidak tepat atau berat sebelah, keputusan AI juga akan terjejas. Sebelum pelaksanaan, pembersihan dan pemformatan data adalah penting.

Perangkap 3: Melaksanakan Tanpa Mendapatkan Persefahaman Dalaman

Rintangan paling kuat terhadap pelaksanaan AI datang dari kakitangan di lapangan. Kebimbangan bahawa “AI akan mengambil alih kerja” sering menyebabkan penentangan terhadap pelaksanaan. Sebelum pelaksanaan, adakan taklimat dalaman dan terangkan dengan teliti bahawa AI bukan “pengambil alih kerja” tetapi “alat untuk meningkatkan kecekapan kerja”.

Kesimpulan: Apa yang Perlu Dilakukan Sekarang Setelah Mempunyai Peta AI Kewangan

Peta kekacauan Goodway dan kajian bukti Agensi Perkhidmatan Kewangan menunjukkan bahawa pelaksanaan AI kewangan telah beralih dari “peringkat pertimbangan” ke “peringkat amalan”.

Bagi pengurus PKS, perkara yang perlu dilakukan sekarang adalah seperti berikut:

1. Dapatkan peta kekacauan AI kewangan dan kenal pasti kawasan yang berkaitan dengan masalah syarikat anda
2. Pantau hasil kajian bukti Agensi Perkhidmatan Kewangan untuk mendapatkan pengetahuan untuk institusi kewangan serantau
3. Mulakan dengan PoC berskala kecil dan sahkan kos pelaksanaan dan kesan

Halangan pelaksanaan AI tidaklah setinggi yang disangka. Alat yang bermula dari RM10,000 sebulan semakin banyak. Ambil langkah pertama dan pertimbangkan secara khusus bagaimana AI boleh mengubah perniagaan kewangan syarikat anda.